Boas Práticas Financeiras !!

Administrar, administrar, administrar...

O hábito de administrar as finanças é mais importante do que a quantidade de dinheiro que você tem. Ou você controla o seu dinheiro ou ele controlará você.

Administrar é... Fazer o seu dinheiro trabalhar para você tanto quanto você trabalha para ele.

Independência financeira NÃO esta associada a diferenças de educação, de inteligência, de talento, de oportunidades, quantidade de horas de trabalho, de contatos, de sorte, escolha de empregos, negócios ou investimentos.

A independência financeira esta associada a ato de Administrar.

Durante toda a vida, nos deparamos com muitas escolhas e decisões em nossas finanças. Para alguns de nós, o processo de tomar decisões é, na melhor das hipóteses, acidental. Mesmo assim, analisar a situação, identificar escolhas e tomar decisões fundamentadas são processos que podem ser aprendidos e praticados.

Dissocie a palavra ADMINISTRAR da sensação de restrição, e pense no que pode alcançar com uma ADMINISTRAÇÃO eficiente.

Controlar suas finanças deve ser um hábito.

Não com o objetivo de restringir seus sonhos de consumo, mas sim de convidá-lo a planejar melhor a realização da cada um deles, gastando o seu dinheiro de maneira mais inteligente e equilibrada. Você se surpreenderá com os resultados!

Que tal então pensar em administrar como uma ferramenta SUPER amigável que auxilie você a adotar e ter uma vida financeiramente mais responsável? Comece já!

1. Para que você usa o seu dinheiro?
2. No futuro, em que você acha que vai gastar o seu dinheiro?
3. Antes de pagar suas despesas fixas, você sai comprando coisas supérfluas?
4. Você economiza algum dinheiro todo mês?
5. Sua situação atual não lhe permite reservas?
6. Falta dinheiro às vezes?
7. Você acha mais fácil ganhar dinheiro ou gastar dinheiro?

As questões acima de um modo geral são fáceis de responder, o difícil é responder:

1. Quanto % de despesa com telefone você tem no mês em relação a sua receita?
2. E com o carro, quanto?
3. Quanto você paga de pedágio, gasolina, alimentação, transporte...
4. Na semana?
5. No mês?
6. No ano?
7. Esta semana quanto de despesa você já teve?
8. No mês?
9. No ano?
10. Na próxima segunda-feira como esta a sua situação entre créditos e débitos?
11. Considerando suas despesas fixas e variáveis, no dia 11 de setembro como estará à situação da sua receita x despesa?
12. Daqui dois meses quanto você pode comprometer da sua receita, e seis meses?

Os benefícios da informação:

• O poder de determinar suas metas pessoais à longo prazo.
• Criar orçamentos, plenos e tranqüilos.
• O poder de determinar quais despesas são necessidades e quais são supérfluos.
• Foco nas despesas/consumos, saber o que pode ser reduzido ou eliminado.
• Acompanhar o sucesso do seu progresso rumo às metas de longo prazo.
• Prospectar objetivos financeiros de sua vida.
• Vislumbre o dinheiro, saiba quais os caminhos que a sua receita percorre.
• Monitore sua situação financeira.
• Proteja-se contra as conseqüências financeiras de eventos imprevistos.

Observe o óbvio:

Se houver mais débitos do que crédito, contraímos uma dívida.

Se os créditos forem iguais ou maiores que os débitos, estamos á caminho da independência financeira.

Não procrastine, comece já!

Administrar a vida financeira exige disciplina.

Os resultados da administração financeira são visíveis e influenciam no dia-a-dia de nossa vida.

"Por meio de coisas pequenas e simples, as grandes são realizadas" ( Alma 37:6-7 )

Pergunta:Porque administrar minhas finanças?

Resposta:O primeiro elemento da mudança é a conscientização, você não pode modificar uma coisa cuja existência você ignora.

A administração das finanças é o diferencial entre sonhadores e realizadores.

A administração financeira pode fazer mais por suas finanças do que 30 anos de trabalho.

Com administração financeira o sucesso não é mero acaso.

Amigos leitores Sucesso Rumo à Saúde Financeira

Um forte Abraço

Cristiano Pereira

Oneomaniácos: gastadores compulsivos.

Quando o dinheiro é sinônimo de felicidade e a falta dele se traduz em desamparo e falta de amor, a vida fica realmente trágica. Muitos são os motivos que levam uma pessoa a comprar: a necessidade, a diversão, os modismos, a importância, o status e o apelo mercadológico do comércio. Mas há quem consuma pelo simples prazer de comprar, de adquirir alguma coisa independente da sua utilidade ou significado.
O ato de comprar indiscriminadamente é uma doença chamada oneomania, que atinge as pessoas caracterizadas como compradoras compulsivas. A oneomania é um distúrbio bastante controvertido do ponto de vista psiquiátrico e psicológico.
Alguns especialistas consideram a oneomania uma doença obsessiva-compulsiva. Nesse caso, a pessoa teria outros comportamentos compulsivos característicos, além de comprar – como contar objetos sem conseguir parar, por exemplo. No caso desses sintomas estarem ausentes, a oneomania é considerada um distúrbio no controle dos impulsos.
Oneomania atinge principalmente as mulheres. Segundo o neuropsicólogo Daniel Fuentes, coordenador de Ensino e Pesquisa do Ambulatório do Jogo Patológico e Outros Transtornos do Impulso (AMJO), do Instituto de Psiquiatria do Hospital das Clínicas, a proporção é de quatro mulheres para cada homem com a doença.
Os especialistas ainda não sabem precisamente o porquê de a oneomania ser mais comum em mulheres, mas acreditam que o motivo está diretamente relacionado a condições culturais. Os fatores que levam a doença a afetar principalmente as mulheres são objeto de estudo da equipe do AMJO.
Para Fuentes, a doença pode estar associada a transtornos do humor e de ansiedade, dependência de substâncias psicoativas (álcool, tóxicos ou medicamentos), transtornos alimentares (bulimia, anorexia) e de controles de impulsos.A oneomania também emerge para aliviar sentimentos de grande frustração, vazio e depressão. É um desejo de possuir, de ter poder, que fica reprimido. Ao não conseguir dar vazão ao seu desejo, a pessoa sofre uma enorme pressão interna que a leva à necessidade de possuir coisas novas como única forma de prazer, explica a psicóloga Denise Gimenez Ramos, coordenadora do Programa de Pós-graduação em Psicologia Clínica da PUC-SP. Os oneomaníacos têm o consumo como vício, assim como um alcoólatra que necessita da bebida. Enquanto está comprando, a pessoa sente alívio e prazer dos sintomas, que passado um tempo voltam rapidamente. O efeito do ato de comprar é semelhante ao de tomar uma droga.
Existe um grupo o D.A ( Devedores Anônimos), que atua nos moldes do AA (alcoólatras Anônimos), que ajuda muito as pessoas com essa compulsão: os Devedores Anônimos. O trecho abaixo foi retirado do site deles, que pode ser acessado em http://devedoresanonimos.awardspace.com/
“Nós descobrimos que é uma doença que nunca melhora, somente piora, com o passar do tempo. É uma doença progressiva em sua natureza, que não pode jamais ser curada, mas pode ser detida.”
“Antes de chegar ao Grupo de D.A., muitos devedores compulsivos se achavam pessoas irresponsáveis, moralmente fracas, ou as vezes, simplesmente “Más”. O conceito do D.A. é o de que o devedor compulsivo é uma pessoa realmente doente que pode se recuperar caso ele ou ela siga, com toda sinceridade, um programa simples, que já provou ser um sucesso para outros homens e mulheres com um problema similar.”
“Como devedores compulsivos, nós nos enquadramos em padrões de gastos que não satisfazem nossas necessidades reais. Alguns de nós temos deixado de pagar cronicamente nossas contas e dividas, mesmo quando nós tínhamos o dinheiro para pagá-las. Ou nós temos feito pagamentos fielmente para 01 ou 02 credores e negligenciado os outros. Alguns de nós têm simplesmente ignorado nossas dívidas por algum tempo, na esperança de que, de alguma maneira, elas possam ser pagas milagrosamente. Alguns de nós têm sido gastadores compulsivos, comprando coisas de que não necessitamos, e nem queremos. Quando nós nos sentimos carentes, ou que, algo está faltando nós esbanjamos dinheiro em algo que não podemos pagar. Nós gastamos compulsivamente, entramos em dívidas, nos sentimos culpados, prometemos que nunca faremos isto de novo, e apenas repetimos o mesmo ciclo na próxima vez que o sentimento de “não sermos suficiente” aflore. tendo gasto além da conta, nós freqüentemente não tínhamos nada para mostrar no que gastamos, e ficamos nos perguntando para onde foi todo aquele dinheiro. Alguns gastadores compulsivos não estão realmente endividados, mas mesmo assim, são bem vindos ao D.A. O único requisito para ser membro do D.A., é o desejo de evitar fazer dívidas sem hipoteca(garantia).”
“Alguns de nós têm se tornado empobrecidos compulsivos, permitindo-nos ficar freqüentemente sem dinheiro, batalhando de uma crise financeira para outra. Há ainda alguns de nós que acham quase impossível gastar dinheiro consigo mesmos. A televisão estraga e fica estragada, aquele par de sapatos, pronto para ser aposentado, é obrigado a rodar mais um ano ainda, e até problemas de saúde e dentários não são cuidados.”
“Esta doença afetou nossa visão de nós mesmos e do mundo à nossa volta. Ela nos levou a acreditar que não éramos “suficientes” – em casa, no trabalho, em situações sociais, em relacionamentos amorosos. Ela também nos levou a crer que não há o suficiente no mundo lá fora para nós. Esta doença criou uma sensação de pobreza em tudo o que fazíamos e víamos. Em reação a isso, nós nos recolhíamos para um mundo de fantasias, ficávamos preocupados com dinheiro, e evitávamos responsabilidades.”
“Quando nós participamos da nossa primeira reunião de D.A., nós estávamos perdidos, por muitas perdas: perda de salário, que havia sido engolido por dívidas e por gastos compulsivos; perda de fé; perda de respeito próprio e paz de consciência; perda de amizades; e algumas vezes de saúde, emprego e família. Muitos de nós buscamos ajuda de vários indivíduos ou organizações, mas sempre acabávamos nos sentido como se ninguém entendesse nosso problema. Nossa solidão fez com que nos recolhêssemos mais e mais em nós mesmos. Nós perdemos a vitalidade e o interesse na vida. Nós não podíamos trabalhar ou cuidar de nós mesmos ou de nossos entes queridos apropriadamente. Alguns de nós achamos que estávamos ficando loucos e outros chegaram a contemplar o suicídio. Esse senso de desespero, ou “chegar ao fundo do poço”, foi nosso primeiro passo em Devedores Anônimos. Nós vimos que nossas tentativas de esquematizar e manipular nossas vidas nunca funcionaram. Nós admitimos que éramos impotentes perante as dívidas. Nós estávamos prontos para pedir ajuda.”Com tanto depoimentos pessoais sobre a oneomania, concluirmos que o essencial para o controle desta doença é a organização financeira. Saber quanto se ganha e quanto se gasta é a chave para o controle. Existem tratamentos através de terapia para os “oneomaniácos “ A Terapia Biográfica”, uma Psicoterapia baseada na Antroposofia, é uma técnica que pode auxiliar muito as pessoas que sofrem desta compulsão, permitindo que as pessoas consigam entender e modificar seus padrões de comportamento.
A Terapia Biográfica é aplicada de diversas formas, em diferentes situações. Os encontros biográficos, que duram quatro dias, são oportunidades de rever toda a história de forma panorâmica, como se você estivesse olhando do alto de uma montanha para a sua vida. Dessa experiência pode-se separar o que é essencial do que é acessório. Esta visão panorâmica é apoiada por atividades artísticas, como a aquarela, em que muito se diz sem palavras. O momento final é dedicado a estabelecer o seu próprio programa de metas de mudanças que você deseja para sua vida, baseado exclusivamente no que você viu nesse panorama. É uma oportunidade de dirigir nosso olhar para a nossa própria história por quatro dias inteiros. Pessoas que participam dos panoramas biográficos saem muito motivadas e obtêm uma clareza bem maior do que é preciso mudar, pois enxergam o que é essencial nas suas vidas.

Sucesso e felicidades aos amigos leitores,

Cristiano Pereira








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Como utilizar o seu 13°?

O trabalhador está contando os dias para receber o 13º salário. Quem não quer esperar pelo pagamento das parcelas tem a opção de pegar com os bancos o adiantamento do dinheiro.Mas será que esse é um bom negócio para o trabalhador? Antecipar o 13º vale a pena?

Segundo economistas, só se for para pagar uma dívida com juros maiores, como cheque especial e cartão de crédito. "Em geral o crédito rotativo cobra juros de 10% ao mês, 11 % ao mês, então sem dúvida alguma, qualquer outro empréstimo com juros menores para quitar esse crédito rotativo do cartão de credito é altamente benéfico".Então nesse caso você está fazendo o melhor negócio quitando um empréstimo, ou quitando faturas de cartões adiantando seu 13° sálario. Mas pegar o dinheiro antes para gastar é um erro. Fique de olho na taxa cobrada pelos bancos. Ela pode parecer pequena, mas quando se faz as contas direitinho, na ponta do lápis vem à surpresa. Quem antecipa R$ 1.000 do 13º agora em setembro a juros de 2% ao mês, perde cerca de R$ 60. Pouco? Não é não. Se os mesmos R$ 1.000 estivessem aplicados na poupança seria necessário um ano inteiro de rendimentos para conseguir o mesmo valor. Além do dinheiro que se perde de imediato com os juros, é preciso lembrar que lá no fim do ano ele pode fazer falta. "Pode-se entrar num circulo vicioso. Eu acabo comprando com pagamentos futuros, cheques pré-datados e isso cai num período onde, as pessoas tem muitos compromissos que é o primeiro semestre do ano".

Por isso amigos leitores Pensem Nisso!!!
Um abraço Cristiano Pereira

Devemos Comprar a Prazo ou à Vista ?

Compre sempre à vista !!!
"Quando se compra a prazo, paga-se por custos adicionais, além dos juros. Comprando à vista, uma série de despesas se torna desnecessária, barateando o custo do produto"

A tradição das religiões não permite incorporar algumas modernidades, situações novas com as quais os antigos não conviviam. Infelizmente não podemos criar mandamentos que eliminariam imenso sofrimento humano, que reduziriam inúmeros conflitos familiares modernos, que devolveriam paz de espírito a muitos seres humanos. Se pudéssemos, eu proporia um décimo primeiro mandamento: "Jamais comprarás a prazo".

O endividamento pessoal, o crediário sem fim e as compras a prazo deturpam a condição humana. O trabalho se torna uma obrigação, a de saldar as dívidas do consumo, em vez do contrário. O consumo deveria ser a recompensa merecida pelo trabalho bem-feito.
"Curta hoje, pague depois" tornou-se o novo lema do consumismo mundial, uma inversão da ética milenar de colocar o sacrifício antes do prazer.

Talvez por isso sejamos um povo eternamente endividado, pendurado. Poupamos pouco, investimos menos ainda. Não é à toa que para muitos trabalhar é um fardo. O prazer veio antes.

A desculpa de "se eu não comprar a prazo, jamais comprarei algo" não convence, porque comprando a prazo você estará pagando muito mais pelo mesmo produto, acrescido de juros e inúmeros outros custos adicionais.

Se você depositar todo mês numa aplicação de renda fixa o valor equivalente ao que seria o da prestação, depois de dezoito meses terá entre 50% e 100% de rendimento a seu dispor, dependendo das taxas de juros do momento.

A questão nunca está entre comprar e não comprar, mas entre receber a mercadoria já, pagando prestações e juros no futuro, e poupar e comprar no futuro, à vista, com desconto e tudo mais.

Não são os pobres que compram a prazo, é a compra a prazo que os deixa mais pobres. Compre a prazo e você ficará eternamente pendurado. Compre à vista e estará eternamente livre dos juros do crediário.

Quando se compra a prazo, paga-se por muitos custos adicionais, além dos juros, algo que nossos professores não ensinam. Comprando à vista, uma série de despesas se torna desnecessária, barateando o custo do produto.

Comprando em dez prestações, você está pagando por dez notas promissórias e dez lançamentos que precisam ser contabilizados e registrados. Cada vez que você paga uma prestação, um funcionário tem de receber e contar o dinheiro, um contador precisará dar baixa na prestação, um recibo deverá ser emitido e assinado. Tudo isso tem um custo. Além do mais, há o custo do centro de atendimento de crediário. Nada disso é necessário quando você compra à vista.

Existe ainda o custo da pesquisa de crédito: alguém tem de telefonar para seu empregador, seus antigos credores, para o serviço de proteção ao crédito e assim por diante. Chamam a isso custo de abertura de crédito. E quem paga é você.

Muita gente acaba não saldando as prestações, e o pior da compra a prazo é que você terá de pagar por esses caloteiros. De 3% a 8% dos devedores nunca quitam suas dívidas, e quem paga é você. Isso é uma enorme injustiça, os bons pagadores acabam pagando pelos maus pagadores.

Como nunca se sabe de antemão quem vai dar o calote ou não, não há outro remédio a não ser incluir o custo no preço pago por todos.

Inadimplência não é o único custo que se tem quando se compra a prazo, existem ainda milhares de devedores que atrasam o pagamento. Embora não sejam exatamente caloteiros, acabam incorrendo em outros custos, dos cobradores, dos advogados, das cartas de aviso, e quem paga novamente é você, pagador pontual.

Todos esses custos estão embutidos nos juros cobrados, o que gera algumas conclusões equivocadas por parte de certos economistas, jornalistas e políticos que acusam o comércio, os bancos e os cartões de crédito de cobrar juros abusivos. Esquecem que os "juros" são na realidade a soma de juros mais todas essas despesas.

Além de tudo isso, a compra a prazo provoca um senso de superioridade incompatível com sua produtividade, uma ostentação acima de sua capacidade de produção. Na compra de um imóvel não há alternativa a não ser o plano a prazo, mas na compra de um eletrodoméstico há. Para sua felicidade e de sua família, incorpore mais um lema em sua vida: compre à vista!
Stephen Kanitz

Pense Sempre Nisso!!!!! por Cristiano Pereira

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Dez Passos para atingir a Independência Financeira

Primeiro passo: Decida-se, de verdade, a planejar sua vida financeira. Defina objetivos de curto, médio e longo prazo para esse esforço. Estabeleça prioridades e prazos realistas para alcançar cada meta. Exemplos: quitar todas as dívidas em dois anos, trocar de carro em três anos, comprar o imóvel em dez anos, economizar o dinheiro da faculdade dos filhos em dezoito anos, economizar o dinheiro necessário para montar um negócio em quinze anos, etc.

Segundo passo: Para planejar sua vida financeira é fundamental conhecer as despesas e receitas de sua família. Durante um mês anote rigorosamente todos os gastos e compare com os ganhos. Você vai se surpreender ao perceber quanto dinheiro está sendo desperdiçado. Lembre-se que, a partir de agora, cada centavo poupado vai deixá-lo mais próximo de alcançar seus objetivos. Por isso, não hesite em cortar pequenas despesas, como o aluguel de fitas que ninguém assiste ou a cervejinha do fim de tarde.

Terceiro passo: Faça (e agarre-se a ele) um orçamento familiar. Chame sua família a participar. Peça que façam sugestões de corte de gastos. Explique a necessidade de diminuir as despesas para que vocês construam uma poupança. Seduza-os contando o objetivo da tal poupança. Depois disso vai ficar muito mais fácil convencê-los a pensar duas, três, mil vezes, antes de adquirir um bem de consumo. Afinal, será que vocês realmente vão precisar dele?

Quarto passo: Livre-se das dívidas. Os juros que você paga no cheque especial ou no crédito direto ao consumidor podem virar receita se, em vez de consumir, você aplicar o dinheiro para comprar à vista mais adiante.

Quinto passo: Todo mês poupe parte de sua renda (10%) para alcançar os objetivos predefinidos. Antes de fazer qualquer despesa, guarde os 10%. Esse valor será crucial para a composição da sua reserva de emergência e da sua base de investimentos futuros. Sua independência financeira dependerá, portanto, da aquisição desse hábito. Guarde parte do 13º salário para iniciar ou reforçar a poupança.

Sexto passo: Não seja ávido demais. Não tente compensar de um dia para o outro anos e anos de gastança. Use a cabeça. Não queira poupar da noite para o dia 50% do seu salário. A meta de 10% é suficiente. Lembre-se que os grandes objetivos devem ser estabelecidos para o médio e longo prazo: cinco, dez, quinze, vinte ou mais anos.

Sétimos passo: Aprenda a fazer negócios. Seja mais racional na hora de fechar um negócio. Avalie cuidadosamente os riscos, a liquidez, a rentabilidade e a segurança envolvidos na transação. Não acredite em negócios que prometem lucros extraordinários, em curto espaço de tempo. Milagres financeiros simplesmente não existem.

Oitavo passo: Estude mais para ganhar mais dinheiro. Lembre-se que a renda mensal é proporcional aos anos de estudo e que: POUPANÇA = RECEITAS – DESPESAS.

Nono passo: Busque adquirir Instrução Financeira através da Educação Financeira. Procure adquirir livros que tratem do assunto. Leia as páginas de economia de jornais e revistas para auxiliá-lo nos seus futuros investimentos e demais decisões financeiras.

Décimo passo: Lembre-se que o dinheiro é apenas um meio, não o fim por si só; o objetivo de juntarmos dinheiro deve ser sempre o da a realização dos nossos projetos de vida: aquisição da casa própria, educação dos filhos, montar um negócio próprio, realizar um curso no exterior, ajudar a família, ajudar o próximo. O real valor do dinheiro é o seu poder de transformar a dura realidade que nos cerca em uma realidade melhor.
E, finalmente, lembrar que, abaixo de Deus, só você é o responsável pelo seu futuro e seu destino. Não fique esperando que o governo, uma herança ou um golpe de sorte possa lhe dar aquilo que você mesmo pode conquistar, afinal de contas você tem saúde e disposição para correr atrás dos seus sonhos.

Seguindo esses passos você estara dando rumo a sua saúde financeira.

Cristiano Pereira

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